Vertaislainapalvelut ovat yleistyneet jossain määrin Suomessa ja muualla Pohjoismaissa.
Vertaislaina on helppo ja nopea tapa saada lainaa juuri sellaisella korolla ja ehdoilla kuin itse haluat.
Toki tämä on toivomus, et päätä sitä tietenkään automaattisesti sormia napsauttamalla.
Vertaislainaamisella tarkoitetaan rahan lainaamista suoraan toisilta yksityishenkilöiltä eli se on ns. p2p-lainaamista.
Yksi uusimmista (näitä ei ilmesty joka päivä) palveluista on Bondora, jota voimme suositella parin muun toimijan kanssa kaikille.
Suomessa toimii tällä hetkellä edellä mainitun lisäksi 2 luotettavaksi todettua vertaislainapalvelua, jotka toimivat lainanvälittäjinä hoitaen kaikki paperityöt ja lainasopimuksen.
Bondora vertaislaina
Uusin vertaislaina Suomessa on Bondora, joka on saanut keskimäärin hyvää palautetta ja se on panostanut 2023 vuonna myös TV-mainontaan.
Yhtiö tunnettiin nimellä IsePankur 10 vuotta sitten, mutta firma ja koko paletti on rakennettu uusiksi (silloinen putiikki ei ollut kovinkaan vahvalla mallilla).
Bondora Vertaislaina taas on vakuudeton ja korkopolitiikaltaan kilpailukykyinen tarjoten 100 – 10 000 euron lainoja 3-60 kk maksuajalla.
Korko riippuu maksukyvystä ja riskiprofiiitesti tehdään kaikille, jonka kautta korko lopulta määritellään.
Sijoittajalle tiedoksi: Bondora on päätynyt monena vuotena erinomaisiin palautusasteisiin ja sen suurin Go & Grow oli viime vuonna 6,75 %, joka on heidän suosituin sijoitustuotteensa.
Fixura Suomen ensimmäinen vertaislaina
Fixura on suomalainen ja samalla ensimmäinen kotimainen vertaislainapalvelu.
Sen kautta on tarjolla 1000 – 20 000€ lainaa ilman vakuuksia ja takaajia 24-72 kuukauden maksuajalla.
Laina voidaan myöntää, jos luottotiedot ovat kunnossa, asuinosoite löytyy Suomesta ja ikää on vähintään 21 vuotta.
Asiointia helpottaa täysin sähköinen lainan hakeminen ilman paperitöitä sen helppokäyttöisen nettipalvelun avulla.
Tiedoksi sijoittajille: Fixura ilmoittaa tarjoavansa sen emoyhtiön kautta keskimäärin noin 8,12 %:n vuosituottoa (02/2023).
Sijoittaja voi itse päättää millaisen riskiprofiilin/hajautuksen haluaa.
Fellow Pankki on monipuolinen vertaislainapalvelu
Fellow Pankilta* (entinen Fellow Financen) saat vertaislainan tilille saman päivän kuluessa arkisin.
Tarjolla on vakuudetonta vertaislainaa ilman takaajia 1000 – 30 000€ alkaen 7 %:n korolla.
Saat palvelusta myös lainaa yrityksellesi netistä sekä pankki tarjoaa muutenkin monipuolisia laina- ja sijoituspalveluita kätevän verkkopalvelunsa kautta.
Laina voidaan myöntää, kun ikää on vähintään 20 vuotta, hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä ja tämä asuu vakituisesti Suomessa.
*Koska Fellow Pankki on yhdistänyt voimavaransa välityspalveluiden kanssa, suosittelemme vahvasti hakemaan sen lainoille kilpailutusta täältä yhdellä hakemuksella monesta eri pankista.
Fellow Pankin perustiedot:
- Rahaa lainaksi ilman vakuuksia ja takaajia
- Valitse lainasumma 1000 – 30 000€ väliltä.
- Valitse laina-ajaksi 2 – 10 vuotta.
- Ikäraja on 20 vuotta.
- Saat itse päättää lainan koron ja maksuajan.
- Luotettava ja rekisteröity suomalainen pankkiyritys.
- Vältä ikävät kulut ja hae lainaa edullisemmin.
Ja vielä lainanhakijalle tarkennuksena, että haet lainaa suoraan välittäjän kautta, joka tarkistaa, onko Fellow Pankin laina teille sopiva eli saat myös muita lainatarjouksia siinä samassa (alkaen 3,7 %:n korolla).
Tiedoksi sijoittajille: Sijoittajalle suosittelemme tämän päivän korko-olosuhteissa parhaan koron säästötiliä.
Voit sijoittana tutustua Fellow Pankki esittelyyn ja toki lainanhakijana myös. Kaikki on samassa paketissa.
Mikä on vertaislaina?
Vertaislainalla tarkoitetaan luottoa, jossa lainanantajana toimii toinen yksityishenkilö eli raha vaihtaa omistajaa yksityishenkilöltä toiselle.
Molemmat osapuolet voivat itse määrittää korkonsa, tästä syystä vertaislaina on parhaimmillaan hyvin edullinen vaihtoehto.
Vertaislainat ovat yleistymässä myös Suomessa, sillä vertaislainaaminen hyödyttää sekä lainaajaa että myös lainanottajaa.
Suomessa vertaislainoja on tarjolla 500 – 20 000€ väliltä enintään 10 vuoden maksuajalla.
Korkoon vaikuttavat sekä rahaa lainaava osapuoli, että lainan ottaja, mutta molemmat voivat päättää sopivan korkoprosentin itse.
Kenelle vertaislainat sopivat parhaiten?
Kenelle tahansa vähintään 20-vuotiaalle, Suomessa vakituisesti asuvalle, hyvin raha-asiansa hoitaneelle luottokelpoiselle hakijalle.
Vertaislainat ovat edullinen tapa lainata rahaa ja sopivat mihin tahansa käyttökohteeseen, voit esimerkiksi hakea lainaa auton hankkimiseen tai vaikka yhdistää vanhat kalliit pikavippisi ja säästää rahaa huomattavasti.
Valinta on hakijan oma ja lainan käyttökohde on vapaa, eikä se vaikuta lainan hyväksymispäätökseen millään tavalla.
Kyseisen lainatyypin voi rinnastaa ihan hyvin vakuudettomaan pankkilainaan.
Vertaislainaaminen on maailman vanhin lainamuoto
Niin kauan kun rahaa on ollut olemassa, on sitä myös lainattu suuntaan ja toiseen.
Oletko joskus lainannut rahaa kaveriltasi tai vanhemmiltasi?
Jos vastasit kyllä, voidaan sanoa, että olet ottanut jossain elämän vaiheessa vertaislainaa, sillä tässä lainamuodossa on kysymys täsmälleen samasta asiasta.
Joskin rahan lainaaminen tapahtuu 100% verkossa ilman pankkiasointeja ja lainasopimuksen tekee vertaislainapalvelu.
Sijoittajien suosimaan P2P-lainapalveluun lukeutuu mm. Mintos, jossa vuosituotot ovat olleet jopa 12%+:ssa, mutta meidän kokemuksilla se on hieman alle 9 % tuntumassa.
Molempien osapuolien identiteetti pysyy piilossa ja molemmat osapuolet hyötyvät:
- Lainan hakija saa itselleen edullisen vertaislainan
- Ja lainaaja saa lainaamastaan summasta määrittämänsä koron
Kummankaan osapuolen ei tarvitse huolehtia paperitöistä, sillä tämä hoituu lainapalvelun toimesta.
Samoin lainan toimitus ja lainasopimuksen valmisteleminen.
Vertaislainaus on taas loivassa kasvussa ja tulee suhteellisen varmasti yleistymään Suomessa vielä tulevaisuudessa.
Millaisia Vertaislaina kokemuksia meillä on?
Kokemukset vertaislainoista ovat hyvät niin sijoittajan kuin lainaajankin näkövinkkelistä.
Lainaaja voi itse päättää lainan koron lähtökohtaisesti, joten mitään yllätyskustannuksia ei tule ja korko on tässä tapauksessa keskimäärin miellyttävä.
Myös sijoittaja pääsee nauttimaan yllättävän hyvästä, jopa yli 10% vuosituotosta ja nykyisessä markkinatilanteessa vertaislainaaminen soveltuu erinomaisesti tuomaan lisähajautusta sijoituksille.
Sijoittaja.fi testasi Fellow Financen vertaislainapalvelua sijoittamalla 5.5.2015 30 000 euroa ja palaute on ollut hyvin positiivista, voit lukea kokemuksista ja seurata LIVE-mallisalkkua täältä.
Tämän artikkelin ja mallisalkun perusteella 10% vuosituotto vaikuttaa hyvin realistiselta, joten vertaislainat ovat nähtävästi erinomainen sijoituskohde, vaikkakin kuitenkin suhteellisen korkealla riskillä.
Usein kysytyt kysymykset
Onko vertaislainasijoitus riski?
Toki siinä on olemassa omat riskinsä, kuten kaikessa, mihin laitat rahaa kiinni. Riski menee keskisuuren puolelle, sillä tuotot ovat olleet erinomaisia monena vuotena peräkkäin ja se toimii erityisesti hajautuksena vallan loistavasti.
Millaisia vertaislainaan sijoittamisen kokemuksia meillä on?
Pelkästään positiivisia. Vaikka ajallinen otanta on suhteellisen lyhyt sijoitusmaailmassa eli rahoja on ollut kiinni näissä nyt noin 6 vuoden verran, niin mikään tarkkaan tutkittu palvelu ei ole ollut huti. Kokemukset ovat olleet myös loistavia ihan toiminnalliselta puolelta eli rahat saa myös takaisin pankkitilille nopeasti tarvittaessa.
Olisiko pankin laina kuitenkin puhtaasti lainamalliltaan parempi?
Tämän varmasti määrittävät aina lainaehdot ja se, mitä haet. Keskimääräinen lainanhakijan etsii pientä korkoa ja/tai matalaa kuukausilyhennyserää. Vertaislainan korot voivat olla paremmat ja sen saaminen on ehdottomasti ainakin paljon helpompaa.
Voinko vertaislainan maksaa etuajassa, sillä löysin halvemman?
Kyllä voit tehdä näin yleisesti jokaisen lainan kohdalla lainatyypistä huolimatta. Ilmoitat vain asiakaspalveluun tai suoritat lyhennyksen itsenäisesti verkkopalvelussa, mikäli tämä jälkimmäinen on mahdollista.