Oletko etsimässä itsellesi lainaa, mutta et ole vielä päättänyt, minkä pankin tai luotonmyöntäjän valitset?
Valikoimaa on todella paljon. Niin koroissa kuin lainatuotteissa on melkoisen suuria eroja ja päätöksen teko tuntuu vaikealta – kuulostaako tutulta?
Meidän ilmainen lainavertailu on tässä tapauksessa paras mahdollinen työkalu, jonka kautta löydät varmasti lainan, joka miellyttää teitä niin korkojen, lainaehtojen kuin muidenkin ominaisuuksien osalta.
Suurin osa palveluista on lainanvälittäjiä tai -kilpailutuspalveluita, joka helpottaa sekä tehostaa päätöksen tekoa huomattavasti.
Mukana vertailussa on kotimaisia pankkeja, mutta höysteenä myös eurooppalaisia kovan luokan nimiä niiden painottuessa erityisesti Ruotsiin ja Norjaan.
Lainavertailun parhaat – syyskuu 2023:
Tässä suurin osa varteenotettavista lainapalveluista listattuna, joita voimme suositella tällä hetkellä.
Vertaa lainat ja löydä sopivin mahdollinen korko lainalle
- Kaikki meillä esillä olevat lainapaikat tarjoavat lainaa heti netistä ilman liitteitä tai tarvetta takaajille & vakuuksille
- Jokainen tarjoaja ottaa lainahakemuksia vastaan kellon ympäri, joten hakemuksen voi täyttää milloin vaan
- Näet taulukosta myös lainapalvelun lainatarjonnan, maksuaikataulun ja arvion korosta
Muistathan, että kaikki lainapalvelut edellyttävät hakijalta vähintään puhtaita luottotietoja, nettipankkitunnuksia ja osoitetta Suomessa sekä usein myös tuloja.
Pienimmät tulovaatimukset ovat nettona 600 euron luokassa, mutta et välttämättä saa paljoa vastinetta näillä tai korko ei ole mieluisa. Tämä toki selviää, vasta kun olet hakenut ja vertaillut lainojen korkoja.
Miksi olemme paras lainavertailu?
a) Näet helposti ja nopeasti, millainen on Suomen lainatarjonta netissä myös tänä vuonna
b) Voit vertailla lainapalveluiden korkoja yhdestä taulukosta kätevästi
c) Näet taulukosta myös palveluiden lainatarjonnan, maksuaikataulun ja sen, saatko lainan heti tilillesi
d) Ja kaikkein tärkeintä: Löydät edullisen lainan ilman vakuuksia ja takaajia sinulle sopivilla ehdoilla.
Muista, että voit myös vaihtaa lainan uuteen, jos löydät tulevaisuudessa markkinoilta edullisemman lainan.
Tiesitkö, että kaikissa lainasummissa lainojen hintaerot voivat olla merkittäviä?
Lainojen keskenään vertailu on niin helppoa kotoa käsin millä tahansa laitteella, joten olisi suorastaan typerää jättää lainat vertailematta.
Hyvin suoritettu rahoitustuotteiden vertaaminen pitää huolen, että olette suhteellisen varmasti tyytyväinen valitsemaasi lainaan.
Näin pystyt myös helposti karsimaan kalliimmat lainat pois ja päätöksen tekeminen on helpompaa.
Varsinkin pienissä pikavipeissä, korkokatosta huolimatta, erot ovat suuria: toiset tarjoavat jopa lainaa ilman kuluja ja korkoa (korkokattomuutoksen myötä kuluttomat lainat ovat poistuneet!), kun toisten ja erityisesti siis ennen muutosta haettujen lainojen korkoprosentit saattavat yhä olla kolminumeroisia.
Vaihda vanhat korkean koron lainat halvempaan
Huolimatta 20 prosenttiyksikön korkokatosta, vanhat lainat ja tililuotot mahdollistavat vielä korkeamman koron lainalle, joten ne kannattaa sulkea tai vaihtaa parempaan lainaan mahdollisimman nopeasti.
Tästä syystä kannattaa olla tarkkana kuin porkkana lainan valinnassa ja lainavertailu toimii hyvänä apuna tässä.
Muista aina tarkistaa lainan todellinen vuosikorko myös erikseen valitsemasi lainantarjoajan lainalaskurista, sillä huolimatta ylläpidon tarkasta päivittelystä, korot saattavat muuttua hyvinkin nopeasti.
Lopullisen todellinen vuosikoron pitäisi aina näkyä ennen, kuin olet hyväksynyt ja allekirjoittanut lainahakemuksen.
Kuinka kattava meidän lainojen vertailu on?
Netistä on vaikea löytää tarkempaa, selkeämpää ja parempaa kulutusluottovertailua tai lainojen vertailusivustoa kuin, mitä juuri parhaillaan luet.
Taulukossa esiintyvien lainapalveluiden ja välittäjien kautta tavoitat useita kymmeniä pankkeja ja rahoittajia.
Syy, miksi taulukossa (tai sivustollamme) ei ole listattuna ihan jokaista lainantarjoajaa on, että emme yksinkertaisesti näe tarvetta sille; parhaat tuotteet ovat jo esillä, joten miksi laittaa esille huonompia vaikeuttamaan valintaa?
Jos haluat tutkia muita vaihtoehtoja, pääset kyllä käsiksi ihan kaikkiin lainapalveluihin käymällä läpi muita (usein) vanhentuneita lainoja vertailevia sivustoja.
Järkevä lainavertailusivusto ja parhaat palvelut
Jos lainapalveluista pitää nostaa joku palvelu esiin, on se ehdottomasti Bank Norwegian nettipankki.
Lentoyhtiön nimestä tutuksi tullut Bank Norwegian on ylläpidon ykkösvalinta monesta syystä: kiteytettynä voi sanoa verkkopankin olevansa yksinkertaisesti paras joka osa-alueella.
Tämä norjalainen täysin netissä toimiva pankki on tullut Suomeen jäädäkseen ja sen juuret alkavat jo vuodesta 2007.
Pankin omistaa varmasti monelle tuttu halpalentoyhtiö Norwegian eli kyseessä on iso ja vakavarainen omistaja.
Palvelu on lähes joka osa-alueella yksinkertaisesti paras ja sen 1000 – 60.000€ vakuudettomat lainat ovat keskimäärin halvempia kuin muiden nettiluotonmyöntäjien tai välittäjien tarjoukset.
Voit pyytää maksuttoman lainatarjouksen norjalaisnettipankilta vaikka heti.
Laadukas vertailupalvelu ja sitäkin laadukkaampi pankkien lainavertailun toteutus
Jos olet kuullut Alma Mediasta, olet varmaan törmännyt Suomen vanhimpaan lainanvälittäjään: Etua.fi -palveluun.
Tämä monipuolinen lainanvälitysyritys välittää kaikkia lainatyyppejä ja vertaa myös asuntolainat sekä yrityslainat normaalien lainojen kanssa.
Normaalin lainavertailupalvelun tavoin se välittää hakemuksen pankeille (kumppaneina mm. Nordea, Säästöpankki ja Aktia sekä 20 muuta pankkia tai lainapalvelua) ja saat tätä kautta lainatarjouksia 500 – 60.000 euron ja 1 – 18 v. maksuajan haarukoissa.
Ikäraja palvelussa on 18 vuotta ja me suosittelemme tätä erittäin suuresti, jos todella haluat sitä halvinta ja päästä helpolla.
Muina vaatimuksena ovat 850 euron bruttotulot, ei maksuhäiriömerkintöjä, verkkopankkitunnukset ja osoite Suomessa.
Suomen suositun lainankilpailuttaja ja vertailija
Tässä on nimi, jonka voisi painaa helposti myös ihan ykköseksi: Omalaina. Se on noteerattu lähes jokaisessa muussa lainavertailussa ja nimi on järjestäen korkealla tai kärjessä.
Tähän on monta syytä, sen lainat ovat vakuudettomia 500 – 60.000 euron väliltä 1-20 v. laina-ajalla ja niitä välitetään 25-30 lainapalvelun sekä kivijalkaisen pankin kautta.
Muuta ei varmaan sitten edes tarvitse lisätä, sillä jo pelkästään palvelun monipuolisuus on huikea ja testasimme myös välittäjän mielenkiinnosta:
Tulos: 9 eri lainatarjousta 4 tunnin sisällä, joista vain yksi selvästi muita isompi koroiltaan (testissä oli 30000 euron laina, tarjouksista halvin lainavertailussa oli 6,19 % todellinen vuosikorko). Tehokkuus kuvastaa paremmin kuin hyvin tätä palvelua.
Toki palvelu on mainostanut paljon TV:ssä ja radiossa, mutta niin ovat meidän kaikki pankitkin ja missä nyt vain mainostilaa on, joten tämä asia sikseen.
Tämä ei myöskään poista sitä faktaa, että Omalaina on huipputason asiakaslähtöinen palvelu.
Korkovertailun neloseksi uudempi pankki Norjasta
Neljäntenä pysyy yhä uusi Morrow Bank, joka myöntää 1000 – 50.000 euron joustoluottoa ilman etukäteen ilmoitettua maksuaikaa.
Muutama vuosi sitten Suomeen avautunut pankki on edullinen ratkaisu ja lainavertailun nelossijalla, vaikka sen kautta lainan saaminen on nykyään erittäin hankalaa.
Se on toinen itsenäinen Norjasta Suomeen tullut verkkopankki, josta saat täysin sähköistä lainaa, mutta keskimääräistä suuremmat tulot ja säännöllinen työsuhde ovat pakollisia ja niitä katsotaan erityisen tarkasti.
Sillä ei ole kivijalkakonttoreita Suomessa ja sen lainan korko vertailu alkaa 7,00 %:sta, joten lainavertailun sijoittumisen kestävä sen korko vielä on.
Jos pankki nyt siis yleensä myöntäisi tällä hetkellä lainaa, siksi se onkin uuden vuoden alkaessa pieni kysymysmerkki meille, eikä välttämättä pysy enää edes kauaa tällä sijalla.
Palvelussa on 23 vuoden ikäraja ja tarvitset säännölliset tulot, että laina voidaan myöntää teille. Suurempien lainojen kanssa ollaan erityisesti hieman (ja luonnollisesti) hieman tiukempia, mitä tulee tienauspolitiikkaan.
Meidän kokemuksia lainavertailusta
Aitoja ja alkuperäisiä pikalainoja on niin vähän, että emme lähde erikseen vertailemaan niitä, mutta olemme kehittäneet sivulle vast’ikään pienten vippien osion, josta löydät niitä kaikista pienimpiä lainoja.
Tosin löydät niitä myös tästä vertailusta ja pikavippi -sivultamme.
Näiden erittely alkaa tuntumaan hieman turhalta, koska erot ovat hyvin olemattomia suorastaan!
Pikavippivertailu löytyy siis kuitenkin käytännössä mistä tahansa sivuston eri vertailusta, koska monet lainantarjoajat ovat luonteeltaan nopeita lainan maksajia, eli käytännössä pikavippejä.
Rakkailla lapsilla nyt vain tässä tapauksessa on monta nimeä.
Käymällä taulukossa olevan lainalistan läpi, tulet varmasti löytämään myös sopivan pikalainan, mikäli sellaista etsit, ja erityisesti kun kiinnität huomiota lainan korkoon.
Vertaa siis vaikka vipit (termihän itsessään on jo lainasanaston pohjalla) siinä samassa rytäkässä, missä muutkin lainantarjoajat ja et voi muuta, kuin yksinkertaisesti päätyä sopivaan luottoon.
Lainojen vertailun korko ja kulut ovat hakijakohtaisia
Vaikka lainavertailussa on korot esillä, voit huomata haarukan olevan suhteellisen iso. Kaikki lainatarjoukset määrittyvät lainanhakijan taloudellisen tilanteen mukaisesti eli jokainen hakemus käsitellään siis yksilöllisesti.
Numerot ovat aina lainalaskureissa ja vertailuissa suuntaa-antavia: lopulliset korkonumerot saat ruudulle pyytämällä tarjouksen lainapalvelusta tai välittäjältä.
Tyypillisesti korot pysyvät kuitenkin samoina, mikäli kyseessä on pikavippi tai joustoluotto, joita niitäkin mahtuu vertailuun jokunen.
Ota kokonaiskuva haltuun nopeasti luottojen korkoja vertailemalla
Lainojen vertaileminen antaa kuitenkin erinomaisen kokonaiskuvan ja helpottaa lainaajan taakkaa huomattavasti ja se ei maksa käyttäjälleen mitään.
Haluamme, että jokaisella on mahdollisuus saada paras korko ja sitä varten tämä ilmainen lainavertailu on myös tehty.
Kaikkien ei tarvitse mennä kantapään kautta, sillä riittää, että esimerkiksi itse olen tehnyt niin ja vielä kahden eri lainan kanssa, kulutusluoton (nuorena piti saada mahdollisimman hieno auto) sekä ensimmäisen asuntolainan.
Silloin teknologia ei ollut mitään verrattuna nykyiseen eli se vaikutti tähän kuitenkin paljon.
Netistä löytyvää lainavertailu palvelua tai sivustoa ei ollut ennen
Ja kantapään kautta menemisestä vielä sen verran niin, jos et pidä nykyisen lainan korkoa sopivana, on uusi helppo laina aina ulottuvillanne tai voit yrittää saada uuden sitä paremman tarjouksen.
Lainan vaihtaminen käy sitten melkein yhtä helposti kun kenkienkin: korvaat vanhan uudella ja maksat pienempää korkoa jatkossa.
Toivottavasti puolueeton lainavertailu antoi sinulle jotain hyödyllistä, koska mitään ei ole oikeastaan jätetty pois ja löydät – tai olet jo löytänyt – sen juuri omaan talouteen sopivan lainan tai kulutusluoton.
Miksi lainoja vertaillaan tai vyörytetään?
Laina on kielttämättä tylsä ja vähän ankarakin asia (joissain tapauksissa), mutta: miksi sitten on mukana on myös lainojen vyörytys ja mitä sekin muka merkitsee? Entä sen hyödyt?
Lisää lainatermistöa vai vyörytystekniikan kautta? No näitä molempia kyllä.
Kannattaako se ja miten päästä eroon lainoista? Siinä – eli lainojen vyörytyksessä – on kysymykseen vastaus: rakennat niin kutsutun velkalumipallon, koska taloutenne on vahvempi nyt kuin ennen. Tai muuten emme kyllä suosittele niin tekemään.
Sitä kautta teet uuden lainavertailun ja hankit halvemman lainan, jolla purat vanhoja kalliimpia lainoja – tai mitä tahasnsa vaan velkoja pois tai halvennat niitä.
Siksi me näitä vertaillaan ja siksi siis ”niiden tylsä ja loputon maailma” varmaan jatkuu vielä pitkälle tulevaisuuteenkin.
Lisää tarkkuutta saat vertaamalla lainat summakohtaisesti
Löydät meiltä myös lainavertailut erikseen suosituille lainasummille.
Etsit siis sitten 2000 euron lainasummaa tai toisena esimerkkinä kulutukseen 4000 euron lainaa: voit rajata vaihtoehdot tarkemmin juuri nimenomaan näille summille tehden määräkohtaisen pankkien lainavertailun.
Tämä helpottaa, jos pelin sävelet ovat selvät ja tiedät tarkasti, minkä kokoisia lainoja lähdet vertaamaan keskenään.
Lainojen tarjonta ja kysyntä yleisesti on alkanut taas hiljakseen kasvamaan, joten korkovertailuja ja palveluita alkaa oletettavasti ilmestymään myös samassa suhteessa.
Esimerkiksi julkaisimme hiljattain uuden vuoden 15 000 euron lainavertailun, koska niille sattuu olemaan paljon kysyntää ja siinä samalla 30 000 euron lainoille vastaavan.
Sekä samoin myös lainan kustannusvertailut tulevat yleistymään. Vaikka samasta asiasta käytännössä puhutaan, vain nimitykset eroavat.
Siinä samasssa laajennamme myös tätä sivustoa kokonaisuudessaan pitäen sen helppokäyttöisenä ja yksinkertaisena keskittyen erityisesti laatuun sekä käyttäjäystävällisyyteen.
Lähteitä muualta lainoihin liittyen:
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Todella usein kysytään aitoudesta ja läpinäkyvyydestä, jotka ovat tärkeitä asioita.
Kaikki tässä vertailussa esitetyt asiat ovat poimittu muista vastuullisista lähteistä ja ne ovat varmasti aitoja.
Niin ovat myös meidän kokemukset eri lainoista aina pankkilainoista pienempiin kulutusluottoihin ja niiden vertailuista.
Kannattaako lainavertailu pankkien välillä?
Ehdottomasti kannattaa, sillä pankkien välisissä lainoissa on eroja kustannuksissa. Se on aivan konkreettista rahan laittamista omaan pankkiin. Vertaathan muitakin tuotteita ja niiden hintoja, joten luonnollisesti teet sen juuri sen takia myös lainoille halvempien korkojen perässä.
Onko vertailu ja lainojen kilpailutus aina ilmaista?
On: vastauksena molempiin, eikä tässä ole mitään kissaa, koiraa tai muutakaan eläintä haudattuna. Talouteen.com -palvelussa kaikki on ilmaista, se informaatio, jota tarjoamme ei maksa mitään. Ehdotamme meidän kokemuksien ja statistiikan kautta löytyneitä parhaita vaihtoehtoja: tässä on Suomen paras lainavertailu 2023 vuonna.
Vertaan lainoja, mutta en saa lainaa mistään - mitä tehdä?
Lainojen tarkempi vertailukaan ei ikävä kyllä ole tae lainan saamiselle. Oletko esimerkiksi katsonut, että täytät palvelun vaatimat kriteerit. Säännölliset tulot, puhtaat luottotiedot ja täysi-ikäisyys ovat ne kaikista yleisimmät. Ja katso, että lainahakemus on huolellisesti täytetty.
Ovatko lainavertailun korot aina siten, kuten on ilmoitettu?
Kaikki meidän antamat korkonumerot ovat viitteellisiä ja palveluiden itsensä ilmoittamia. Osa on haettu ihan tekemällä suora lainahakemus itse palveluun, joten olemme näin tavallaan varmistaneet hieman, onko koroissa perää. Ja onhan niissä, lainat ovat viitekoroiltaan vertailussa 3,72 - 19,99 %.
