Kulutusluotto löytyy nyt netistä edullisesti, mikäli siis sellaista etsit ja haluat säästää.
Oletko kyllästynyt etsimään ja tutkimaan eri vaihtoehtoja tuloksetta suurennuslasin avulla ja käyttämään siihen tuntikausia aikaa?
Haluaisitko aidosti edullista kulutusluottoa vain yhdellä hakemuksella jopa jo tänään? Tarvitsetko sellaisen ilman vakuuksia tai takausta?
Löydät joulukuun parhaat kulutusluotot ja niiden tarjoajat suoraan alapuolelta.
Kulutusluottovertailu on auttanut jo yli 100 000 suomalaista ja on aina käytettävissä ilmaiseksi.
Ei vieläkään sopivaa tarjousta? Valintojen määrä ei ole loputon, mutta tarjontaa piisaa silti myös pienituloiselle.
Toisin sanoen, jos sinulta löytyy ylimääräinen 10 minuuttinen aikaa, niin päädyt Talouteen.com sivun kautta varmasti sellaiseen palveluun, josta sopiva ja halvin kulutusluotto löytyy.
Kulutusluottojen keskenään vertaaminen on todella tärkeää, sillä niissä voi olla huikeita eroja ja usein onkin.
Voit löytää jostain toisesta paikasta identtisen lainan samoilla ominaisuuksilla useita prosentteja edullisemmalla korolla ja säästösummat voivat yltää jopa nelinumeroisiin lukuihin.
Haluamme myös korostaa vertailun tärkeyttä suurissa lainoissa, sillä muutamaa palvelua keskenään vertaamalla voit säästää helposti tuntuvasti rahaa.
Isommissa kulutusluotoissa jo yksi prosentti vaikuttaa, koska maksuajat ovat pitkiä ja vaikka kuukausierät tuntuisivat melkein samoilta, todellisuudessa kokonaiskustannuksissa voi olla helposti heittoa jopa 1000 euroa tai enemmänkin.
Hae matalakorkoinen kulutusluotto: jo prosentti vaikuttaa
Me vertasimme kaikki lainat & kulutusluotot ja niiden pitäisi olla esillä sen verran selkeästi ylempänä, että pääset kiinni usean eri lainantarjoajaan yhdellä napsautuksella.
Listattuna parhaat ja vetovoimaisimmat kulutusluotot tältä vuodelta Suomessa!.
Jos et jostain syystä löydä taulukosta omanlaista lainaasi, katso lisää nopeita lainatuotteita täältä, sivultamme löydät yhteensä noin 50 lainapalvelu.
Nyt sinun ei enää tarvitse tuhlata aikaa tuntitolkulla, vaan pieni silmäily riittää ja lainahakemus on vain kahden napsautuksen päässä.
Kolme 2023 vuoden parasta kulutusluottoa, mitä vertailusta löytyy:
Lainatarjontaa on 500 – 70.000 euroa ja kulutusluottoon voi valita omaan makuun sopivan laina-ajan 1 – 15 v. ajalta.
On vain hullun puuhaa, mikäli kulutusluottovertailu jää tekemättä ja hartiapankkeja, joita löydät meiltäkin ei kannata jättää vilkaisematta. Näistä heti ensimmäinen ja suosituin suoraan alapuolella.
Bank Norwegian: kulutusluottoa pienellä kk-erällä
Ikäraja: 23 vuotta- Luoton määrä: 500 – 60.000 euroa
- Maksuaikaa: 1 – 15 vuotta
- Korko alkaen: 5,99 %:n vuosikorolla
- Lainapäätös: Näet lainapäätöksen heti netissä
Norwegian pankki on varma valinta ja kulutusluottovertailun tämän vuoden ykköspaikan saanut palvelu.
Norwegianilta voi hakea pankin lainaa netistä 500 – 60.000 euron väliltä 1 -15 vuodeksi lainaan.
Lainapalvelussa on 23 vuoden ikäraja, tarvitset myös säännölliset tulot, puhtaan luottohistorian ja pankkitunnukset.
Pankki tarjoaa hyvin yksinkertaisen maksuttoman kulutusluoton hakukaavakkeen sivuillaan, jonka voit täyttää alle 4 minuutissa.
Lähetettyäsi lainahakemuksen, saat kohta oman lainan koron näkyviin tarjouksen muodossa.
Tarjous on ilmainen ja korko on riskiperusteinen eli hakijan tulot & muut antamat tiedot vaikuttavat siihen. Se ei ole koskaan sitova.
Paras kulutusluottojen välittäjävertailu 2023
Välittäjissä on eroja, mutta ei kovin paljon, koska useimmat tekevät yhteistyötä samojen pankkien kanssa toimien samoilla metodeilla.
Pieniä eroja on ja listasimme nyt ainakin kaksi palvelua, jotka toimivat varmasti.
Sortter: varma välittäjäpalvelu
- Ikäraja: 20 vuotta
- Luoton määrä: 500 – 60.000 euroa
- Maksuaikaa: 1 – 15 vuotta
- Korko alkaen: 4,00 %:n vuosikorolla
- Lainapäätös: Voit saada päätöksen jo samana päivänä
Sortter on yksi johtavista luottovälittäjistä, jolta saat aina luotettavasti helppoa lainaa 60.000 euroon asti.
Palvelu hoitaa yhden luottohakemuksen strategialla sinulle monta lainatarjousta sen kumppaneiden kautta.
Korot ovat hakijakohtaiset ja pankki päättää sen, joten Lendo ei pysty sitä itse määrittämään.
Kulutusluottoa pystyy saamaan kuka tahansa 20-vuotias Suomessa asuva henkilö, jolla on säännölliset tulot ja luottotiedot tallella.
Lainan saa haettua verkosta yhdellä kaavakkeella ilman vakuuden tai takauksien tarpeita 1-15 vuoden maksuohjelmalla.
Voit hakea kulutusluottoa yhdistelylainaksi, arkikulutukseen, remonttiin, autolainaan, sisustuskulujen kattamiseen – tai ihan mihin vain.
Lainapalvelusta voit pyytää kulutusluottotarjoukset 24/7 omaan sähköpostiin näkyville.
Rahalaitos – hae monipuolisin kuluttajaluotto välityspalvelun kautta:
- Ikäraja: 20 vuotta
- Luoton määrä: 500 – 70.000 euroa
- Maksuaikaa: 1 – 15 vuotta
- Korko alkaen: 4,19 % vuosikorolla
- Lainapäätös: Jo tänään – varsinkin pienemmille lainoille
Rahalaitos on yhteistyössä monien rahoituslaitoksien ja verkkopankkien kanssa, kumppaneita löytyy jo 30, joka tarkoittaa, että voit saada yhdellä lainahakemuksella jopa 30 tarjousta.
Realistisemmin saat tarjouksia ehkä noin 10, mutta sehän jo riittää.
Samalla iskulla hoituu siis kulutusluottovertailu täysin ilman veloitusta tai velvoitteita. Palvelusta pienituloinenkin voi saada kulutusluottoa, vaatimuksena vain 600 € / kk-tulot.
Lainatarjontaa sillä on 500 – 70.000 euroa ja maksuaika päätetään lainalaskurissa, joka laskee samalla sinulle korkoarvion.
Maksuaika on 1-15 vuoden ajalta, Rahalaitoksen välittämät kulutusluotot saat ilman vakuuksia ja takaajia.
Tämä korkeimman luottoluokituksen saanut välittäjä hoitaa vuosittain lainaa tuhansille suomalaisille turvallisesti SSL-salatun yhteyden avulla.
Palvelu on kaikille ihan ilmainen, eikä vastaanotetuissa tarjouksissa ole mitään jatkotoimenpidepakkoa.
Jos tarjouksien joukossa yksikään ei miellytä, niin jatka seuraavaan palveluun – vaikka tämä on toki harvinaista.
Kulutusluottovertailu voi todellakin suositella tätä nettilainanvälitysputiikkia.
Pankkien kulutusluottovertailu: katso hyödyt ja korko
Tässä on hyvä esimerkki, kuinka paljon voit säästää kulutusluotossa.
Eräs tuttava oli 10000 euron kulutusluoton tarpeessa, jonka hän päätti kilpailuttaa netissä (Omalaina.fi:n palvelussa).
Hän sai lukuisia lainatarjouksia, joista kaksi parasta olivat:
Kulutusluotto – tarjous 1:
10.000 euron laina viiden vuoden ajalle tulisi maksamaan 10,82 % todellisella vuosikorolla 12815 euroa kaikkien kulujen kanssa.
Tämän tarjouksen kuukausierä olisi 212 euroa.
Kulutusluotto -tarjous 2:
Sama lainasumma eri palvelusta 17,00 % todellisella vuosikorolla tulisi maksamaan 16241 euroa kaikki kulut huomioiden.
Tämän tarjouksen kuukausierä olisi 270,69 euroa.
Tästä voitte kuitenkin huomata, kuinka kriittinen kulutusluottovertailun rooli voi olla.
Tässä tapauksessa säästöä tuli jopa 3426 euroa ja erot voivat olla vielä räikeämpiä, vaikka 20 %:n korkokatto on kyllä varmasti tasottanut näitä eroja viimeisen reilun 2 vuoden aikana.
Tästäkin huolimatta osa kuluttajista ei aina vaivaudu käyttämään aikaa pieneen vertailuun, jonka avulla on helppoa päästä oikein hyville tuntipalkoille.
Älkää siis ainakaan te tehkö sitä virhettä, vaan suorittakaa kulutusluottojen vertailu huolellisesti ja nauttikaa edullisesta luotosta, kun olette jo lukeneet kirjoituksen loppuun asti.
Kulutusluottodirektiivi pitää huolen aina, että korko on prikulleen lakien mukainen.
Kilpailuta kulutusluotot Omalaina.fi:llä >>
Paras kulutusluotto netistä yhteishakijan kanssa
Kun haet lainaa yhteisvastuullisesti toisen henkilön kanssa, saat silloin parhaat kulutusluottotarjoukset, koska lainasopimuksessa on silloin kaksi nimeä.
Tämän takia pankit ja luotonmyöntäjät näkevät heti riskiprofiilin paljon pienempänä ja yleensä halvin kulutusluotto onnistuu juuri näin.
On siis erittäin fiksu veto siis hakea rinnakkaishakijalainaa, jos taloudessa asuu 2 aikuista ja luotatte toisiinne.
Muistakaa, että jos olette naimisissa, niin lainan ottamisen jälkeen myös olette naimisissa myös kulutusluoton kanssa sen ajan, kun sitä lyhennättte.
Onnistuuko helppo & pieni kulutusluotto ilman liitteitä?
Nykyään ei ehkä enää voida puhua niin helposta, eikä edes täysin liitteettömästä kulutusluotosta, sillä kaikki luotonmyöntäjät haluavat todisteen tuloista.
Säännölliset tulot palkan, eläkkeen tai KELA-etuuden kautta ovat pakollisia ja yleensä raja menee jossain 600 – 850 euron / kuukausi kohdalla. Tämän pienemmillä tuloilla lainapäätös on luultavasti hylätty, ainakin pankista, mutta ei välttämättä muualta.
Jos jossain mainitaan liite, niin liitteillä voidaan tarkoittaa paperisia liitteitä ja sellaisia ei kyllä enää meidän tietämyksen mukaan tarvita.
Lainahakemukseen riittää sähköinen todistus tuloista. Mitään fyysistä ei tarvita enää, ellei joku toisin päätä.
Voiko kulutusluottoa saada ilman tuloja työttömälle?
Hyvin suurella varmuudella voimme todeta, että ei, mutta miksi olisit tuloton työttömänä?
Työttömällä on oikeus vähintään työmarkkinatukeen ja usein muita tukia on tässä vielä lisänä. Tai sitten työttömäksi joutunut saa ansiosidonnaista eli voit varmasti järjestää asiat niin, että saat joka kuukausi säännöllisesti rahaa.
Tai haluat varmasti järjestää asiat niin! Sitten sen jälkeen voit miettiä, onko kulutusluoton hakeminen tarpeellista tai edes järkevää.
Entä eläkeläisen mahdollisuudet: onko niitä ollenkaan?
Ei ole mitään estettä, miksi et voisi saada kulutusluottoa eläkkeellä ollessa.
Kaikkihan riippuu siitä, minkä suuruisesta eläkkeestä puhutaan ja millainen teidän velkatilanne on lainan hakemishetkellä.
Jos olet velaton ja saat eläkettä, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada luottoa. Eläkeläisenä oleminen ei ole mikään este, mutta joillain luotonmyöntäjillä lainoissa on kuitenkin yläikäraja.
Tätä ikärajaa ei myöskään ole välttämättä ilmoitettu erikseen, joten tiedät saatko kulutusluottoa vain hakemalla tarjousta, siinä missä kaikki muutkin.
Kukaan ei pysty ennustamaan, millainen päätös miltäkin palvelulta tulee ja mihin esimerkiksi kulutusluoton korko tarjouksessa asettuu.
Yleiset vaatimukset lainanhakijalta: koskee kaikkia
Tarkastelun ja pienen yhteenvedon vuoksi, voidaan vielä käydä läpi, mitä kaikkea kulutusluoton hakeminen ja myönteinen lainapäätös vaativat.
On vain yksi vaatimus, joka on oikeasti kiveen kaiverrettu eli sinulla ei saa olla maksuhäiriöitä.
Muuten vaatimukset ovat:
- 18 v. ikä (keskimäärin 20 v.)
- Säännölliset kuukausiansiot
- Osoite Suomessa
- Pankkitunnukset, sähköposti ja puhelinumero
Nämä ovat siis minimivaatimukset ja säännöllisillä kuukausiansioilla on ehkä isoin merkitys tässä.
Se vaikuttaa paitsi pankkien halukkuuteen tarjota teille kulutusluottoa, niin samalla myös korkoon.
Ja kuten aiempana on mainittu, kuukausitulot voivat olla melkein mitä vain ”virtuaalista rahaliikennettä”, kunhan pystyt todentamaan ne selvästi ja uskottavasti.
Sitten iän puolesta on sellainen pointti, että yleensä 20-25 v. ja vanhemmat ovat paremmassa asemassa kuin 18- tai 19- vuotiaat lainanhakijat huolimatta tulojen määrästä.
Onko uusi kulutusluotto vanhan päälle OK: Mitä tähän vastaa OP 2023 vuoden alussa?
On, jos korko on pienempi tai kuukausierä on vain parempi teidän nykyisessä taloustilanteessa.
OP ei kuitenkaan osallistu vieläkään lainojen kilpailutukseen ainakaan vielä vuoden alussa, vaikka se olisi luultavasti pelkästään plussaa tälle pankkikonsernille.
Sama pätee muiden pankkien kulutus- tai kertalainoihin, asia menee yksinkertaisesti niin, että:
- Kulutusluot Suomessa ja niiden yleinen sääntely on aina lakisidonnaista
- Yksikään ei ole ylitse muiden (vaikka Santander esimerkiksi sloganissaan niin sanoo)
- Korkokatto ja sen tarkoitus on rakentaa parempi systeemi hankalalta kuulostavan yhtälön kautta:
Tämä on yhtälö on kuitenkin suhteellisen simppeli, eli jos tarvitsette lainaa, on järkevä ottaa kulutusluotto harkintaan ja laskuri käteen.
Vain tämän jälkeen tiedät, oliko ratkaisu hyvä vai huono, kustannukset ja todellinen vuosikorko merkitsevät eniten.
Henkilökohtaisen nopean kokemuksen kautta mielipide meillä on, että jos korko ja muut oleelliset palikat täsmäävät, silloin kulutusluotto on juuri sinulle oikea sellaisenaan.
On vähintäänkin järkevää ymmärtää myös itse kuluttajaluottoja koskevat lainsäädäntö.
Luottokustannusten enimmäismäärä on aina vakio (eli max. 20% viitekorko + 150 €/v. kulut) ja ymmärrätte varsin hyvin tässä vaiheessa, mikä on kuluttujaluotto, kun olet lukenut artikkelin jo ihan loppuun asti.
Usein kysytyt kysymykset
Tässä on vielä usein kysyttyjä kysymyksiä ja vastauksia.
Onko kulutusluottojen kilpailuttaminen aina ilmaista?
Meidän kautta, tai tarkemmin meidän esittelemien lainavälittäjien kautta, et maksa kilpailuttamista koskaan mitään. Tämä menee pikemminkin niin, että säästät rahaa, koska näet heti laajan kokonaiskuvan ja sopivan kulutuslainan poiminta tulee huomattavasti helpommaksi.
Mikä on pikalainan ja kulutusluoton ero?
Näillä kahdella on hiuksen hieno ero nykyään. Sekin tulee pääosin nimestä, sillä molemmilla tarkoitetaan kertalainaa, joka maksetaan asiakkaalle yhdessä kertaerässä sekä lyhennetään takaisin keskimäärin 5 vuodessa. Vielä on kuitenkin olemassa muutama pienempi pikalainantarjoaja ja alle 1000 euron lainoja emme mieltäisi kulutusluotoiksi.
Tuleeko meiltä lainan hakeminen pankkia kannattavammaksi?
Jos kannattavuudella tarkoitetaan parempaa korkoa, niin korot ja kulut pitäisi ensin nähdä. Ja koska meidänkin tarjontaan kuuluu useampi pankki, niin on vaikea sanoa, mikä on lopulta paras ratkaisu. Näet sen varmasti heti kilpailuttamalla ja pyytämällä pankista kulutusluotolle tarjouksen.
Onko mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia?
Melkein kaikissa tapauksissa on. Ihan kaikki luotonmyöntäjät eivät tätä suoraan mainosta, mutta lähtökohtaisesti lyhennysvapaan ottaminen on mahdollista tietyin rajoittein (esim. 1-2 kertaa / vuosi). Tämä kannattaa kuitenkin ehkä varmistaa vielä lainantarjoajalta, sillä takataskussa on hyvä olla varalla lyhennysvapaan kuukauden aktivointimahdollisuus. Ylimääräiset menot, kun voivat yllättää meidät kaikki koska vaan.
Voiko saada kulutusluottoa, jos on maksuhäiriömerkintä?
Melkein 99 % varmuudella et voi saada lainaa mistään, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä. Luottotiedot pystytään tarkistamaan automaattisesti, kun haet lainaa pankkitunnuksilla, niin hakemus menee automaattisesti hylkäykseen. Ainoa mahdollisuus on hakea luottoa ns. manuaalisesti eli olemalla yhteydessä asiakaspalveluun ja kertomalla, että oma taloudellinen tilanne on saanut ison käänteen, olet velaton ja tulot ovat hyvällä tasolla.
