Kulutusluottovertailu – Hae itsellesi halvin kulutusluotto (2024)

Kulutusluotto ilman vakuuksia löytyy tietenkin netistä edullisesti, mikäli siis sellaista etsit.

Oletko kyllästynyt etsimään ja tutkimaan eri vaihtoehtoja tuloksetta suurennuslasin avulla ja käyttämään siihen tuntikausia aikaa?

Haluaisitko aidosti edullista kulutusluottoa vain yhdellä hakemuksella jopa jo tänään?  Tarvitsetko sellaisen ilman vakuuksia tai takausta?

Löydät suosituimmat kulutusluotot ja niiden tarjoajat suoraan alapuolelta.

Kulutusluottovertailu on auttanut lukuisia suomalaisia ja tekee niin päivittäin. Tämän lisäksi se on aina käytettävissä ilmaiseksi.

Kilpailuta sopivin kulutusluotto – Saat yleensä tarjouksen heti

sortter
Lainasumma

1000-60.000 €

Korko

3,9-20 %

Laina-aika

1-20 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Laina usein pienellä korolla
  • Vuoden suosituin lainanvälittäjä
  • Edullinen yhdistelylaina
Arkadiarahoitus
Lainasumma

2000-60.000€

Korko

4,99-20%

Laina-aika

1-15 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • 70% saa palvelusta tarjouksen
  • Edulliset korot ja nopea palvelu
omalaina
Lainasumma

500-60.000 €

Korko

4,19-20 %

Laina-aika

1-20 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Kilpailuttaa 26 pankkia yhdellä hakemuksella
  • Ensimmäiset lainatarjoukset heti näkyviin
Zmarta
Lainasumma

1000-60.000 €

Korko

4,41-20%

Laina-aika

1-15 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Hae kulutusluottoa - nopea päätös arkisin
  • Etsi käsiin edullisin lainatarjous
Bank Norwegian
Lainasumma

1000-60.000 €

Korko

8,29-18,90%

Laina-aika

1-15 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Vakuudetonta pankkilainaa
  • Sähköinen nopea lainapäätös joka päivä
Rahalaitos
Lainasumma

500-60.000€

Korko

4,5-20%

Laina-aika

1-15 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Vakuudeton laina pankeilta kilpailutettuna
  • Hoitaa lainojen yhdistelyn tehokkaasti
Ferratum
Lainasumma

1-4000 €

Korko

15 %

Laina-aika

3-54 kk

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Joustoluotto pienemmällä korolla
  • Tarjolla myös 2000-30.000€ kulutusluottoa
Bank Norwegian luottokortti
Lainasumma

500-15.000 €

Korko

0% -

Laina-aika

Joustava

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Suosituin Visa-luottokortti 2023
  • Aina 45 vrk koroton maksuaika
Freedom Rahoitus
Lainasumma

1000-60.000 €

Korko

4,40-20%

Laina-aika

1-15 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Kilpailuttaa kulutusluotot pankeilta
  • Hae vanhalle tai uudelle lainalle paras korko
axolaina
Lainasumma

2000-60.000 €

Korko

4-20 %

Laina-aika

1 - 15 v.

Arvostelu

Lue lisää

Hae
  • Lainapäätös todella nopeasti
  • Jopa yli 50% valitsee palvelun
Näytä kaikki

Ilmoitetut lainojen korot ovat aina viitteellisiä ja lopullinen todellinen vuosikorko näkyy lainatarjouksessa, joka on kaikille henkilökohtainen.

Ei vieläkään sopivan edullista kulutusluottotarjousta?

Valintojen määrä ei ole loputon, mutta tarjontaa piisaa silti myös pienituloiselle ja edullinen kulutusluotto löytyy varmasti jokaiselle.

Toisin sanoen, jos sinulta löytyy ylimääräinen 10 minuuttinen aikaa, niin päädyt Talouteen.com sivun kautta (lähes) varmasti sellaiseen palveluun, josta sopiva ja kilpailutuksen jälkeen se halvin kulutusluotto löytyy.

Kulutusluottojen keskenään vertaaminen on tärkeää

Niissä nimittäin voi olla huikeita eroja ja usein onkin, korko vaihtelee aina ja jostain löytyy aina se pienikorkoisin kulutusluotto, ja sen sinä haluat onkia esille.

Voit esimerkiksi löytää jostain toisesta paikasta identtisen lainan samoilla ominaisuuksilla useita prosentteja edullisemmalla korolla ja säästösummat voivat yltää jopa nelinumeroisiin lukuihin.

Haluamme myös korostaa vertailun tärkeyttä suurissa lainoissa, sillä muutamaa palvelua keskenään vertaamalla voit säästää helposti tuntuvasti rahaa.

kulutusluotto vertailuIsommissa kulutusluotoissa jo yksi prosentti vaikuttaa, koska maksuajat ovat pitkiä ja vaikka kuukausierät tuntuisivat melkein samoilta, todellisuudessa kokonaiskustannuksissa voi olla helposti heittoa jopa 1000 euroa tai enemmänkin.

 

Hae matalakorkoinen kulutusluotto: alle prosentilla on jo iso merkitys

Me vertasimme lainat & kulutusluotot ja niiden pitäisi olla esillä sen verran selkeästi ylempänä, että pääset kiinni usean eri lainantarjoajaan yhdellä napsautuksella.


Listattuna parhaat ja vetovoimaisimmat kulutusluotot tältä vuodelta Suomessa.

Jos et jostain syystä löydä taulukosta omanlaista kulutusluottoa, katso lisää nopeita lainatuotteita netistä täältä.

Sivultamme löydät yhteensä noin 50 lainapalvelua.

Nyt sinun ei enää tarvitse tuhlata aikaa tuntitolkulla, vaan pieni silmäily riittää ja lainahakemus on vain kahden napsautuksen päässä.

 

Mikä on vuoden 2024 paras kulutusluotto?

Tätä on mahdotonta määrittää, mutta seuraavat kolme ovat ehdottomasti suosituimpia kulutusluottoja tällä hetkellä.

Jos siis valitset minkä tahansa näistä vaihtoehdoista, tulet yli 75 %:n varmuudella saamaan yhden parhaimmista kulutusluottotarjouksista, mitä vain voit löytää sinun taloustilanteessa.

Lainatarjontaa on 500 – 60.000 euroa ja kulutusluottoon voi valita omaan makuun sopivan laina-ajan 1-20 v. ajalta.

On vain hullun puuhaa, mikäli kulutusluottovertailu jää tekemättä ja hartiapankkeja, joita löydät meiltäkin ei kannata jättää vilkaisematta.

Näistä heti ensimmäinen ja suosituin norjalainen sellainen löytyy suoraan alapuolelta.

Bank Norwegian: kulutusluotto pienellä kuukausierällä

  • bank norwegianIkäraja: 23 vuotta
  • Luoton määrä: 1000 – 60.000 euroa
  • Maksuaikaa: 1 – 15 vuotta
  • Korko alkaen:  8,49 %
  • Lainapäätös: Näet lainapäätöksen heti netissä

Norwegian pankki on varma valinta ja kulutusluottovertailun tämän vuoden ykköspaikan saanut palvelu.

Norwegianilta voi hakea pankin lainaa netistä 1000 – 60.000 euron väliltä 1-15 vuodeksi lainaan.

Lainapalvelussa on 23 vuoden ikäraja, tarvitset myös säännölliset tulot, puhtaan luottohistorian ja pankkitunnukset.

Pankki tarjoaa hyvin yksinkertaisen maksuttoman kulutusluoton hakukaavakkeen sivuillaan, jonka voit täyttää alle 10 minuutissa.

Lähetettyäsi lainahakemuksen, saat kohta oman lainan koron näkyviin tarjouksen muodossa.

Tarjous on ilmainen ja korko on riskiperusteinen eli hakijan tulot & muut antamat tiedot vaikuttavat siihen. Se ei ole koskaan sitova.

Tee ilmainen hakemus >

 

Mikä on paras kulutusluottojen välittäjä – tässä vertailu

Välittäjissä on eroja, mutta ei kovin paljon, koska useimmat tekevät yhteistyötä samojen pankkien kanssa toimien samoilla metodeilla.

Pieniä eroja on ja listasimme nyt ainakin kaksi palvelua, jotka toimivat varmasti.

 

Sortter: varma välittäjäpalvelu

sortter

  • Ikäraja: 20 vuotta
  • Luoton määrä: 1000 – 60.000 euroa
  • Maksuaikaa: 1 – 20 vuotta
  • Korko: 3,90-20 %

Sortter on yksi johtavista luottovälittäjistä, jolta saat aina luotettavasti kulutusluoton 60.000 euroon asti.

Palvelu hoitaa yhden luottohakemuksen strategialla sinulle monta lainatarjousta sen kumppaneiden kautta.

Korot ovat hakijakohtaiset ja pankki päättää sen, joten Sortter ei pysty sitä itse määrittämään.

Kulutusluottoa pystyy saamaan kuka tahansa 20-vuotias Suomessa asuva henkilö, jolla on säännölliset tulot ja luottotiedot tallella.

Lainan saa haettua verkosta yhdellä kaavakkeella ilman vakuuden tai takauksien tarpeita 1-15 vuoden maksuohjelmalla.

Voit hakea kulutusluottoa yhdistelylainaksi, arkikulutukseen, remonttiin, autolainaan, sisustuskulujen kattamiseen – tai ihan mihin vain.

Lainapalvelusta voit pyytää kulutusluottotarjoukset 24/7 omaan sähköpostiin näkyville.

Tee ilmainen hakemus >

 

Rahalaitos –  Edullinen kulutusluotto välityspalvelun kautta:

Rahalaitos kulutusluotto suoraan lainanvälittäjältä

  • Ikäraja: 20 vuotta
  • Luoton määrä: 500 – 60.000 euroa
  • Maksuaikaa: 1 – 15 vuotta
  • Korko alkaen: 4,50 % vuosikorolla

Rahalaitos on yhteistyössä monien rahoituslaitoksien ja verkkopankkien kanssa, kumppaneita löytyy 27, joka tarkoittaa, että voit saada yhdellä lainahakemuksella yli 20 tarjousta.

Realistisemmin saat tarjouksia ehkä noin 5-10, mutta sehän jo riittää.

Samalla iskulla hoituu siis kulutusluottovertailu täysin ilman veloitusta tai velvoitteita. Palvelusta pienituloinenkin voi saada kulutusluottoa, vaatimuksena vain 600 € / kk-tulot.

Lainatarjontaa sillä on 500 – 60.000 euroa ja maksuaika päätetään lainalaskurissa, joka laskee samalla sinulle korkoarvion.

Maksuaika on 1-15 vuoden ajalta, Rahalaitoksen välittämät kulutusluotot saat ilman vakuuksia ja takaajia.

Tämä korkeimman luottoluokituksen saanut välittäjä hoitaa vuosittain lainaa tuhansille suomalaisille turvallisesti suojatun yhteyden avulla.

Palvelu on kaikille ihan ilmainen, eikä vastaanotetuissa tarjouksissa ole mitään jatkotoimenpidepakkoa.

Tee ilmainen hakemus >

Jos tarjouksien joukossa yksikään ei miellytä, niin jatka seuraavaan palveluun, vaikka näin tuskin tulee käymään.

Kulutusluottovertailu voi todellakin suositella tätä nettilainanvälitysputiikkia.

Pankkien kulutusluottovertailu: hyödyt ja korko

Tässä on hyvä esimerkki, kuinka paljon voit säästää kulutusluotossa.

Eräs tuttava oli 10000 euron kulutusluoton tarpeessa, jonka hän päätti kilpailuttaa netissä (Omalaina.fi:n palvelussa).

Hän sai lukuisia lainatarjouksia, joista kaksi parasta olivat:

Kulutusluotto – tarjous 1: 

10.000 euron laina viiden vuoden ajalle tulisi maksamaan 10,82 % todellisella vuosikorolla 12815 euroa kaikkien kulujen kanssa.

Tämän tarjouksen kuukausierä olisi 212 euroa.

Kulutusluotto -tarjous 2:

Sama lainasumma eri palvelusta 17,00 % todellisella vuosikorolla tulisi maksamaan 16241 euroa kaikki kulut huomioiden.

Tämän tarjouksen kuukausierä olisi 270,69 euroa.

Näiden tarjouksien pohjalta oli erittäin helppo valita parempi päältä pois.

Tästä voitte kuitenkin huomata, kuinka kriittinen kulutusluottovertailun rooli voi olla.

omalainan kulutusluottotarjousTässä tapauksessa säästöä tuli jopa 3426 euroa ja erot voivat olla vielä räikeämpiä, vaikka 20 %:n korkokatto on kyllä varmasti tasottanut näitä eroja viimeisen reilun 2 vuoden aikana.

Tästäkin huolimatta osa kuluttajista ei aina vaivaudu käyttämään aikaa pieneen vertailuun, jonka avulla on helppoa päästä oikein hyville tuntipalkoille.

Älkää siis ainakaan te tehkö sitä virhettä, vaan suorittakaa kulutusluottojen vertailu huolellisesti ja nauttikaa edullisesta luotosta, kun olette jo lukeneet kirjoituksen loppuun asti.

Kulutusluottodirektiivi pitää huolen aina, että korko on prikulleen lakien mukainen.

Kilpailuta kulutusluotot Omalaina.fi:llä >>

 

Paras kulutusluoton korko netistä yhteishakijan kanssa

Kun haet lainaa yhteisvastuullisesti toisen henkilön kanssa, saat silloin parhaat kulutusluottotarjoukset, koska lainasopimuksessa on silloin kaksi nimeä, hyvin yksinkertaista siis.

Tämän takia pankit ja luotonmyöntäjät näkevät heti riskiprofiilin paljon pienempänä ja yleensä halvin kulutusluotto saadaan haettua juuri näin.

On siis erittäin fiksu veto siis hakea rinnakkaishakijalainaa, jos taloudessa asuu 2 aikuista ja luotatte toisiinne.

Muistakaa, että jos olette naimisissa, niin lainan ottamisen jälkeen myös olette naimisissa myös kulutusluoton kanssa sen ajan, kun sitä lyhennätte.

 

Onnistuuko helppo & pieni kulutusluotto ilman liitteitä?

tulot liiteNykyään ei ehkä enää voida puhua niin helposta, eikä edes täysin liitteettömästä kulutusluotosta, sillä kaikki luotonmyöntäjät haluavat todisteen tuloista.

Säännölliset tulot palkan, eläkkeen tai KELA-etuuden kautta ovat pakollisia ja yleensä raja menee jossain 600 – 850 euron / kuukausi kohdalla. Tämän pienemmillä tuloilla lainapäätös on luultavasti hylätty, ainakin pankista, mutta ei välttämättä muualta.

Jos jossain mainitaan liite, niin liitteillä voidaan tarkoittaa paperisia liitteitä ja sellaisia ei kyllä enää meidän tietämyksen mukaan tarvita.

Lainahakemukseen riittää sähköinen todistus tuloista. Mitään fyysistä ei tarvita enää, ellei joku toisin päätä.

 

Voiko kulutusluottoa saada ilman tuloja työttömälle?

Hyvin suurella varmuudella voimme todeta, että ei, mutta miksi olisit tuloton työttömänä?

Työttömällä on oikeus vähintään työmarkkinatukeen ja usein muita tukia on tässä vielä lisänä. Tai sitten työttömäksi joutunut saa ansiosidonnaista eli voit varmasti järjestää asiat niin, että saat joka kuukausi säännöllisesti rahaa.

Tai haluat varmasti järjestää asiat niin! Sitten sen jälkeen voit miettiä, onko kulutusluoton hakeminen tarpeellista tai edes järkevää.

 

Entä eläkeläisen mahdollisuudet kulutusluottoon?

Ei ole mitään estettä, miksi et voisi saada kulutusluottoa eläkkeellä ollessa.

Kaikkihan riippuu siitä, minkä suuruisesta eläkkeestä puhutaan ja millainen teidän velkatilanne on lainan hakemishetkellä.

Jos olet velaton ja saat eläkettä, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada luottoa. Eläkeläisenä oleminen ei ole mikään este, mutta joillain luotonmyöntäjillä lainoissa on kuitenkin yläikäraja.

Tätä ikärajaa ei myöskään ole välttämättä ilmoitettu erikseen, joten tiedät saatko kulutusluottoa vain hakemalla tarjousta, siinä missä kaikki muutkin.

Kukaan ei pysty ennustamaan, millainen päätös miltäkin palvelulta tulee ja mihin esimerkiksi kulutusluoton korko tarjouksessa asettuu.

 

Perusvaatimukset kulutusluottoa hakevalta

Tarkastelun ja pienen yhteenvedon vuoksi, voidaan vielä käydä läpi, mitä kaikkea kulutusluoton hakeminen ja myönteinen lainapäätös vaativat.

vaatimukset kulutusluoton saamiseenOn vain yksi vaatimus, joka on oikeasti kiveen kaiverrettu, eli sinulla ei saa olla maksuhäiriöitä.

Muuten vaatimukset ovat:

  • 18 v. ikä (keskimäärin 20 v.)
  • Säännölliset kuukausiansiot
  • Osoite Suomessa
  • Pankkitunnukset, sähköposti ja puhelinumero

Nämä ovat siis minimivaatimukset ja säännöllisillä kuukausiansioilla on ehkä isoin merkitys tässä.

Se vaikuttaa paitsi pankkien halukkuuteen tarjota teille kulutusluottoa, niin samalla myös korkoon.

Ja kuten aiempana on mainittu, kuukausitulot voivat olla melkein mitä vain ”virtuaalista rahaliikennettä”, kunhan pystyt todentamaan ne selvästi ja uskottavasti.

Sitten iän puolesta on sellainen pointti, että yleensä 20-25 v. ja vanhemmat ovat paremmassa asemassa kuin 18- tai 19- vuotiaat lainanhakijat huolimatta tulojen määrästä.

 

Onko uusi kulutusluotto vanhan päälle OK: Mitä tähän vastaa OP?

On, jos korko on pienempi tai kuukausierä on vain parempi teidän nykyisessä taloustilanteessa.

op logoOP ei kuitenkaan osallistu vieläkään lainojen kilpailutukseen ainakaan vielä ennen syksyä, vaikka se olisi luultavasti pelkästään plussaa tälle pankkikonsernille.

Sama pätee muiden pankkien kulutus- tai kertalainoihin, asia menee yksinkertaisesti niin, että:

  1. Kulutusluot Suomessa ja niiden yleinen sääntely on aina lakisidonnaista
  2. Yksikään ei ole ylitse muiden (vaikka Santander esimerkiksi sloganissaan niin sanoo)
  3. Korkokatto ja sen tarkoitus on rakentaa parempi systeemi hankalalta kuulostavan yhtälön kautta:

Tämä on yhtälö on kuitenkin suhteellisen simppeli, eli jos tarvitsette lainaa, on järkevä ottaa kulutusluotto harkintaan ja laskuri käteen.

Vain tämän jälkeen tiedät, oliko ratkaisu hyvä vai huono, kustannukset ja todellinen vuosikorko merkitsevät eniten.

Henkilökohtaisen nopean kokemuksen kautta mielipide meillä on, että jos korko ja muut oleelliset palikat täsmäävät, silloin kulutusluotto on juuri sinulle oikea sellaisenaan.

On vähintäänkin järkevää ymmärtää myös itse kuluttajaluottoja koskevat lainsäädäntö.

Luottokustannusten enimmäismäärä on aina vakio (eli max. 20% viitekorko + 150 €/v. kulut) ja ymmärrätte varsin hyvin tässä vaiheessa, mikä on kuluttujaluotto, kun olet lukenut artikkelin jo ihan loppuun asti.

 

Usein kysytyt kysymykset

Tässä on vielä usein kysyttyjä kysymyksiä ja vastauksia.

Onko kulutusluottojen kilpailuttaminen aina ilmaista?

Meidän kautta, tai tarkemmin meidän esittelemien lainavälittäjien kautta, et maksa kilpailuttamista koskaan mitään. Tämä menee pikemminkin niin, että säästät rahaa, koska näet heti laajan kokonaiskuvan ja sopivan kulutuslainan poiminta tulee huomattavasti helpommaksi.

Mikä on pikalainan ja kulutusluoton ero?

Näillä kahdella on hiuksen hieno ero nykyään. Sekin tulee pääosin nimestä, sillä molemmilla tarkoitetaan kertalainaa, joka maksetaan asiakkaalle yhdessä kertaerässä sekä lyhennetään takaisin keskimäärin 5 vuodessa. Vielä on kuitenkin olemassa muutama pienempi pikalainantarjoaja ja alle 1000 euron lainoja emme mieltäisi kulutusluotoiksi.

Tuleeko meiltä lainan hakeminen pankkia kannattavammaksi?

Jos kannattavuudella tarkoitetaan parempaa korkoa, niin korot ja kulut pitäisi ensin nähdä. Ja koska meidänkin tarjontaan kuuluu useampi pankki, niin on vaikea sanoa, mikä on lopulta paras ratkaisu. Näet sen varmasti heti kilpailuttamalla ja pyytämällä pankista kulutusluotolle tarjouksen.

Onko mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia?

Melkein kaikissa tapauksissa on. Ihan kaikki luotonmyöntäjät eivät tätä suoraan mainosta, mutta lähtökohtaisesti lyhennysvapaan ottaminen on mahdollista tietyin rajoittein (esim. 1-2 kertaa / vuosi). Tämä kannattaa kuitenkin ehkä varmistaa vielä lainantarjoajalta, sillä takataskussa on hyvä olla varalla lyhennysvapaan kuukauden aktivointimahdollisuus. Ylimääräiset menot, kun voivat yllättää meidät kaikki koska vaan.

Voiko saada kulutusluottoa, jos on maksuhäiriömerkintä?

Melkein 99 % varmuudella et voi saada lainaa mistään, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä. Luottotiedot pystytään tarkistamaan automaattisesti, kun haet lainaa pankkitunnuksilla, niin hakemus menee automaattisesti hylkäykseen. Ainoa mahdollisuus on hakea luottoa ns. manuaalisesti eli olemalla yhteydessä asiakaspalveluun ja kertomalla, että oma taloudellinen tilanne on saanut ison käänteen, olet velaton ja tulot ovat hyvällä tasolla.